飲食店の経営者にとって、「最短で事業資金を調達したい」というニーズは、ほぼ常に頭の片隅にあるのではないでしょうか。新しいメニューを導入したい、店舗を拡大したい、スタッフを増員したいなど、成長に向けた投資の機会は数多くあります。一方で、銀行融資の申し込みから実際に現金が入金されるまでには、2週間から1ヶ月以上の時間がかかることが一般的です。その間、ビジネスチャンスを逃してしまうかもしれません。本記事では、銀行融資と比較して、どのように最短での事業資金調達が可能なのか、そしてファクタリングという手法を活用してどのように資金調達を加速させるのかについて、詳しく解説します。
銀行融資とファクタリングの調達スピードの比較
飲食店経営者が事業資金を調達する際、真っ先に思い浮かぶのは「銀行融資」です。しかし、銀行融資には、思った以上に時間がかかるという大きな課題があります。一方、ファクタリングは、銀行融資と全く異なるアプローチで資金調達を実現します。
銀行融資の申し込みから入金までの流れ
銀行融資を申し込む場合、以下のようなプロセスを経ることになります。まず、銀行の窓口で融資申し込みの相談をします。この段階で、融資目的、融資金額、返済計画などについて、銀行員と詳しく打ち合わせが必要です。
その後、必要な書類の提出を求められます。飲食店の場合、決算書（3期分程度）、謄本、今月の経営状況を示す資料など、多くの書類が必要になります。これらの書類を集めるだけで数日から1週間程度かかることがあります。
書類提出後は、銀行による審査が開始されます。この審査期間が最も時間がかかり、通常は1～2週間程度必要とされています。審査では、決算内容の分析、事業内容の確認、経営者の信用調査など、多角的な評価が行われます。特に、飲食店の場合、利益率の低さや売上の不安定性が指摘されることが多く、審査が長引く傾向があります。
審査を通過した後は、金銭消費貸借契約を締結します。契約書の内容確認、署名捺印、本人確認など、法務的な手続きが必要です。この手続きにも数日要することがあります。
最終的に、融資金が銀行口座に振り込まれるのは、申し込みから2～3週間後、場合によっては1ヶ月以上後になることもあります。この長い待ち時間が、飲食店経営者にとって大きな課題となっているのです。
ファクタリングの申し込みから入金までの流れ
一方、ファクタリングを利用する場合、プロセスは全く異なります。ファクタリングは「融資」ではなく「売掛金の売却」という性質のため、銀行融資のような複雑な審査は不要です。
申し込みはオンラインで完結でき、申し込みフォームに必要情報を入力し、請求書と通帳をアップロードするだけです。この手続きは数分で完了します。その後、ファクタリング会社によるAI審査が自動的に行われ、審査結果が数時間以内に通知されます。
審査を通過した場合、最終条件（手数料など）が提示され、それに同意すれば契約が完了します。契約手続きもオンラインで完結し、書類の郵送など時間がかかる手続きは不要です。
契約完了直後、指定の銀行口座に売掛金から手数料を差し引いた額が振り込まれます。優良なファクタリング会社であれば、申し込みから入金まで数時間、最短で1～2時間で完了することもあります。
具体的なスピード比較
銀行融資とファクタリングのスピード比較を、具体的な数字で示すと以下の通りです。
銀行融資の場合：
- 申し込み相談：1～2日
- 書類準備：3～7日
- 審査期間：7～14日
- 契約手続き：3～5日
- 合計：14～28日（2～4週間）
ファクタリングの場合：
- 申し込み：30分以内
- 審査：1～3時間
- 契約手続き：30分以内
- 合計：2～4時間（最短の場合）
つまり、銀行融資では2～4週間必要な資金調達が、ファクタリングであれば数時間で完了するということです。このスピード差は、飲食店経営においてビジネスチャンスを逃さないという観点から、極めて重要な違いなのです。
飲食店が事業資金調達を必要とするシーン
飲食店の経営者が、事業資金調達の必要性に迫られるシーンは、様々です。それぞれのシーンにおいて、ファクタリングがどのように役立つのかを見ていきましょう。
新メニュー導入時の食材在庫投資
飲食店では、定期的に新しいメニューを導入することで、顧客の興味を引きつけ、売上を増加させることが重要です。しかし、新メニューを導入する場合、それに必要な食材を大量に仕入れる必要があります。例えば、新しい季節メニューを導入する場合、その食材を数百万円分仕入れなければならないかもしれません。
このような突発的な投資が必要な場合、ファクタリングを利用して売掛金を即座に現金化し、食材仕入れの資金に充てることができます。銀行融資の申し込みでは間に合わないような急なニーズに対応できるのが、ファクタリングの大きなメリットです。
繁忙期前の人員補強
飲食店では、繁忙期に向けて、事前に新しいスタッフを雇用し、研修を行うことが重要です。忘年会シーズンの12月や新年会シーズンの1月に向けて、10月や11月から人員を確保しておく必要があります。しかし、この時期にスタッフの給与や研修費用の資金が不足している場合があります。
ファクタリングにより現金を即座に確保できれば、事前にスタッフを雇用し、しっかりした研修を行うことができます。その結果、繁忙期に質の高いサービスを提供でき、売上増加につなげることができます。
店舗の内装・設備の改善
飲食店では、定期的に店舗の内装をリフレッシュしたり、調理機器をアップグレードしたりすることが、顧客満足度の向上と売上増加につながります。しかし、これらの改善には数十万円から数百万円の投資が必要です。
銀行融資で対応する場合、審査から入金まで1ヶ月以上かかることがあり、その間に施工業者が他の案件に移ってしまう可能性があります。一方、ファクタリングであれば、数時間で現金を確保でき、すぐに施工を開始することができます。
出店・多店舗化への投資
既存店舗が軌道に乗った場合、多くの経営者は出店・多店舗化を検討します。新しい店舗をオープンするには、改装費、初期在庫、人員配置など、多くの資金が必要です。
銀行融資は、事業計画書や収支予測などの資料を求められ、審査に時間がかかります。一方、ファクタリングであれば、既存店舗の売掛金を現金化することで、新店舗オープンに必要な資金をすぐに調達できます。
ファクタリング利用による事業資金調達の具体的なプロセス
事前準備フェーズ：2～3日
ファクタリングを最短で実現するためには、事前準備が重要です。このフェーズでは、以下の作業を進めます。
まず、現在保有している売掛金の情報を整理します。どの顧客からどのような形の売掛金があり、いくら程度の金額があり、支払日がいつなのかを明確にします。複数の売掛金がある場合は、それぞれを一覧化して整理しておきましょう。
次に、必要書類を準備します。売掛先に発行した請求書をコピーし、過去の入金実績を示す通帳のコピーを準備します。これらの書類を事前に準備しておくことで、ファクタリング申し込み時に即座に提出できます。
さらに、ファクタリングで調達したい金額を確定します。必要な事業資金がいくらなのか、そしてどの売掛金をファクタリングするのかを決定しておくことで、申し込み時に正確な情報をファクタリング会社に伝えることができます。
申し込みフェーズ：30分以内
事前準備が完了したら、ファクタリング会社へ申し込みを行います。申し込みはオンラインで完結でき、30分以内で完了します。
申し込みフォームに、企業名、代表者名、売掛先名、売掛金額、支払日などの必要情報を入力します。その後、請求書と通帳の画像をアップロードします。これらの作業は、パソコンやスマートフォンから自宅や店舗で行うことができ、わざわざ窓口に出向く必要はありません。
審査フェーズ：1～3時間
申し込みが完了すると、ファクタリング会社による審査が開始されます。最新のファクタリング会社はAI審査を活用しているため、この審査は極めて迅速です。
審査では、売掛先の信用力が主に評価されます。大企業や政府機関など信用力が高い顧客からの売掛金であれば、審査を通過しやすく、手数料も低く設定される傾向があります。一方、小規模企業やベンチャー企業からの売掛金の場合、若干審査が厳しくなり、手数料が高くなる可能性があります。
通常、審査結果は申し込みから1～3時間以内に通知されます。審査を通過すると、ファクタリング会社から最終条件（手数料など）が提示されます。
見積もり検討・比較フェーズ：数時間～1日
最短での資金調達を目指す場合も、複数のファクタリング会社に申し込み、見積もりを比較することをおすすめします。同じ売掛金でも、ファクタリング会社によって手数料が異なることが多いため、複数社の見積もりを比較することで、最も条件の良い会社を選べます。
例えば、100万円の売掛金をファクタリングする場合、手数料が5％の会社と10％の会社では、受け取る金額が5万円も異なります。この差は飲食店の経営に大きな影響を与えるため、複数社の比較は必須です。
複数社への申し込みは、1社目の審査結果を待たずに、同時に複数社に申し込むことができます。これにより、全体的な時間短縮が実現できます。
契約手続きフェーズ：30分以内
最適なファクタリング会社の見積もりが確定したら、契約手続きを進めます。オンライン完結型のファクタリングサービスの場合、契約も電子契約で完了し、書類の郵送など時間がかかる手続きは不要です。
契約内容を確認し、に同意すれば契約が完了します。この過程は30分以内で完了します。
入金フェーズ：契約後数時間以内
契約が完了すると、指定の銀行口座に現金が振り込まれます。優良なファクタリング会社であれば、契約完了後、その日のうち、場合によっては数時間以内に入金されます。
入金された現金は、予定していた事業資金に充てられます。新メニュー導入の食材仕入れ、スタッフの雇用、店舗改装など、ビジネスチャンスを逃さずに活用できます。
飲食店向けおすすめファクタリング会社の選定ポイント
入金スピードで選ぶ：最短何時間か確認する
最短での事業資金調達を実現するためには、入金スピードが重要です。ファクタリング会社によって、「最短2時間」「最短当日」など、謳っているスピードが異なります。
ただし、ここで注意が必要です。公式サイトに「最短2時間」と書かれていても、実際には2～3日かかることがあります。可能であれば、利用者の口コミや評判を確認し、実際のスピードを把握することが重要です。
おすすめのファクタリング会社としては、QuQuMoとビートレーディングが、実際に最短2時間での入金実績を持つため、信頼性が高いと言えます。
手数料の安さで選ぶ：複数社の手数料を比較する
事業資金調達の最短化と同じくらい重要なのが、手数料の安さです。手数料が高いと、調達した現金の一部が手数料で消えてしまい、実際に利用できる金額が減ってしまいます。
飲食店の利益率は一般的に10～15％程度であり、手数料が高ければ、それだけ経営に悪影響を与えます。複数社の見積もりを比較し、最も手数料が低い会社を選ぶことが重要です。
おすすめの会社としては、ビートレーディングの手数料2％からが業界内でも最安水準です。
対応の丁寧さで選ぶ：電話対応の品質を確認する
ファクタリングを初めて利用する飲食店経営者の場合、分からないことや不安な点が多いかもしれません。そのような場合に、ファクタリング会社の対応が丁寧であるかどうかが重要です。
申し込み前に、電話やメールで問い合わせをしてみて、その会社の対応品質を評価することをおすすめします。複雑な質問に対して的確に答えてくれるか、不安な点に親身に対応してくれるか、こういった点から、契約後のサポート体制の良さが予想できます。
飲食店がファクタリングで事業資金調達を成功させるコツ
コツ1：事前に必要資金額を正確に把握する
ファクタリングで調達する資金が、実際の必要金額に合致していることが重要です。必要以上に多くの資金をファクタリングすると、その分手数料を多く支払うことになってしまいます。
新メニュー導入の場合は、その食材の仕入れ原価を正確に計算し、必要な金額を把握しましょう。店舗改装の場合は、施工業者から見積もりを取得し、正確な金額を把握することが重要です。このようにして、必要資金を正確に把握することで、無駄のないファクタリング利用が実現できます。
コツ2：複数社への同時申し込みで最良条件を実現する
手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社に申し込み、見積もりを比較することが効果的です。複数社への同時申し込みは、各社の個人信用情報に悪影響を与えません。むしろ、複数の選択肢を比較検討することで、より良い条件での契約が実現できるため、積極的に行うべきです。
申し込みの際には、全てのファクタリング会社に対して同じ情報を提供し、公平な条件での比較を行うことが重要です。
コツ3：売掛先の信用情報を事前に整理しておく
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が最も重要です。大企業や政府機関からの売掛金であれば、審査を通過しやすく、手数料も低く設定されます。一方、小規模企業やベンチャー企業からの売掛金の場合、審査が厳しくなり、手数料が高くなる可能性があります。
申し込み前に、売掛先の企業規模、経営状況、支払い実績などの情報を整理しておくことで、ファクタリング会社に対して、売掛先の信用力をしっかりアピールできます。その結果、より良い条件でのファクタリングが実現可能です。
コツ4：請求書と通帳の事前準備で手続き時間を短縮
最短での資金調達を実現するためには、ファクタリング申し込み時に必要書類をすぐに提出できることが重要です。请求书と通帳の画像をスマートフォンで撮影し、事前に整理しておくことで、申し込み時に即座にアップロードできます。
このような小さな工夫が、全体的な申し込みから入金までの時間短縮につながります。
飲食店経営者の成功事例：ファクタリングによる事業資金調達
事例1：新店舗オープンを3週間前倒しで実現
東京都内で人気ラーメン店を経営していたC氏は、新店舗をオープンする予定でした。しかし、銀行融資の審査に予想以上に時間がかかり、当初予定の融資実行が1ヶ月遅れることが判明しました。一方、物件の工事予定が決まっており、工事業者のスケジュールが埋まってしまう前に着工する必要がありました。
そこで、既存店舗の法人向けケータリングサービスの売掛金300万円をアクセルファクターでファクタリングすることを決断しました。3社間ファクタリングで手数料5％の285万円を受け取ることができ、この資金で新店舗の工事を開始することができました。その結果、新店舗のオープンを3週間前倒しで実現でき、新店舗の売上が予想以上に好調となりました。
事例2：年末年始の繁忙期に向けたスタッフ確保
大阪で居酒屋チェーンを経営していたD氏は、年末年始の忘年会・新年会シーズンに向けて、スタッフの増員が必要でした。しかし、9月時点で手元資金が不足していました。銀行融資を申し込むことも検討しましたが、審査に1ヶ月かかるため、スタッフの採用タイムスケジュールに間に合いません。
そこで、既存店舗の企業向け弁当納入の売掛金200万円をビートレーディングでファクタリングしました。手数料3％の194万円を受け取り、この資金でアルバイトスタッフを雇用し、事前研修を実施することができました。その結果、年末年始の繁忙期に質の高いサービスを提供でき、既存顧客の満足度を高めることができました。
飲食店がファクタリングを利用する際の注意点
注意点1：継続的な利用は経営を圧迫する
ファクタリングの手数料は銀行融資の金利よりも高いため、継続的な利用を考えると、その手数料が経営を圧迫することになります。事業資金調達の際には、ファクタリングはあくまで短期的な資金調達手段であることを認識し、根本的な資金繰り改善を並行して進めることが重要です。
注意点2：売掛先との関係を損なわないよう配慮
2社間ファクタリングを利用する場合、売掛先に通知されないため、後から発覚した場合に信頼関係が損なわれる可能性があります。長期的な取引関係にある売掛先の場合は、可能であれば3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
注意点3：契約内容を十分に確認する
ファクタリングの契約前に、手数料、買取金額、入金日時など、契約内容を十分に確認することが重要です。後から「聞いていなかった」というトラブルを避けるためにも、不明な点は事前に質問して、納得した上で契約することが大切です。
飲食店が事業資金調達を最短で実現するまとめ
飲食店経営において、事業資金調達が必要になるシーンは数多くあります。新メニュー導入、スタッフの増員、店舗改装、新店舗オープンなど、成長に向けた投資機会を逃さないためには、迅速な資金調達が不可欠です。
銀行融資では2～4週間必要な資金調達が、ファクタリングであれば数時間で完了するという大きな時間短縮が実現できます。QuQuMo、ビートレーディング、アクセルファクターなど、信頼性の高いファクタリング会社を選択し、複数社の見積もりを比較することで、最も条件の良い会社でファクタリングを実現できます。
事前準備をしっかり進め、申し込みから入金までの一連のプロセスを理解することで、飲食店の事業資金調達を最短で実現することが可能です。本記事で紹介したコツを参考に、ファクタリングを活用して、飲食店ビジネスを次のステージへ成長させていただきたいと思います。
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