クレジットカードで上手くローンを組む方
(1)事業資金はノンバンクで即日融資も可能
銀行からの融資は、事業の継続のためにつなぎ用の資金がいる時にあてにされることがあります。
銀行は低金利が魅力的であり、多くの方が銀行融資を最初の選択肢にしますが、審査が厳しいという欠点があります。
銀行融資に限った話ではありませんが、金利が低いほうが審査が厳しく設定されます。状況次第で、事業融資の借り入れ先は銀行ではないほうが都合がいいこともあります。
金利の高いローンでも借入日数が短ければ利息はそれほどつきませんので、低金利にこだわる必要がありません。
ローンの利息は日割りで加算されますので、借り入れ日数が少なく済むならば、少しくらい高金利でも審査に通りやすい金融機関のほうが有利です。
消費者金融機関のローンでもカードローンやキャッシングローンでなければ、融資額は年収の1/3を上限とする総量規制は該当しません。
ノンバンクローンであっても利用目的が限られている事業ローンや教育ローンなどに関しては、総量規制の対象にはなりません。
銀行以外の金融機関から融資を受ける利点は、申し込みから借り入れまでの処理の速さです。
ある程度まとまった額を必要としている場合でもノンバンクのほうが審査が短時間で済む傾向があります。
つなぎの事業資金なら、低金利で借りられずとも借入期間を短くすりば利息は少なく済みます。
すぐにでも事業資金を調達しなければならないという人は、ノンバンクの融資を使えないか調べてみてください。
(2)信販系カードローンのサービス内容について
信販系カードローンとは、クレジット会社が運営しているカードローンを意味しています。
クレジット会社は通常、ショッピングした時に利用できるクレジットカードのサービスを提供してくれています。
クレジットカードは決済の時に使うものですが、カードローンの利用者か増えたことから、信販系の金融会社もカードローンを扱うようになりました。
大抵の場合、カードローンに使うカードとショッピング用のクレジットカードは別のものであり、各々の用途にのみ使うためのものです。
クレジットカード会社としてある程度名前が知られている金融会社なら、全く名の知らない消費者金融会社から融資を受けるより、トラブルが起きにくそうだと考える人もいます。
規模の大きい金融会社のほうがシステムがしっかりしていて、お金の融資や返済も明瞭に行われるだろうという印象を抱きやすいものです。信販系カードローンは、多くの人が安心して利用できるサービスとして認知されています。
信販系は利息が高いと思われがちですが、各クレジット会社によって利息の幅も広くなっており、選び方によっては銀行並み利息で借りることも可能です。
言いかえれば、信販系のカードローンの中には、消費者金融会社を上回る高金利の貸付もありますので、きちんと調べる必要があります。
信販系カードローンの審査基準は、銀行系のカードローンよりも緩めに設定されているという利点があります。
カードローンを利用するに当たって、信頼性の高い金融機関から借りたいという人は、信販系がいいのではないでしょうか。
審査の基準が高くて銀行系から借りる自信がない人は、信販系の申し込んでみてはどうでしょう。
(3)ローンの一本化によってあなたの負担を軽減する方法
借金が増えて返済負担が大きくなっている場合、ローンを一本化することで返済が楽になる場合があります。
軽い気持ちでローンを利用しすぎて、返済が滞りがちになって困っているという人がいます。
あと数日で返済日なのに、手持ちのお金が不足しているという時は、違うローン会社からお金を借りているという方もいます。
場当たり的な返済をしているとローンの返済期日ばかりが多くなって、借りたお金を返しきれなくなることは確実です。
返済先が多くなると金利や、返済日が違う金融会社に個々にお金を返していかなくてはならなくなります。
ローンの一本化は、借入件数が多くなって返済が苦しくなっている人が、返済しやすいようにつくられたものです。
いくつかの消費者金融や銀行では、おまとめローンの名称でサービスを開始しており、すでに複数の融資先のある債務者が利用できます。
借り入れ時に金利が高かった場合でも一本化ローンで低金利のローンを選べば、結果的に返済総額を少なく抑えることも可能です。
ローンを一つにまとめることで、低金利でじっくり返済できるローンに切り替えることができるので、返済がしやすくなります。
ローンを返済する時に利息が高くなりすぎないようにするには、早い段階で金利の低いローンにしたほうがいいでしょう。
ローンの一本化は、返済プランの再計算がめんどうだと感じる人もいるようですが、銀行窓口などで相談をして試算をしてもらうといいでしょう。
ローンの返済状況を示す書類を用意して銀行などの窓口に行き、試算をしてもらって結果を聞いてから、一本化を決めることができます。
(4)不動産担保ローンのメリット
個人単位での借り入れだけでなく、不動産担保ローンは自営業や事業主が利用するということもあるようです。
不動産担保ローンからお金を借りることで、実績がなかったり売り上げが思わしくなく銀行融資が覚束ない時の補填になります。
審査が素早く、3日あれば借り入れて続きが全て終わってしまうというローン会社もあり、とても重宝します。
次の融資までのつなぎとしてお金を用立てたい時なども不動産担保ローンは効果的です。
複数のローン会社から同時にローン融資を受けて、個別に返済をしている人もいます。
数社から並行して借りて並行して返すより、不動産担保ローンでひまとめにした方が金利条件も返済負担も軽減できます。
10年、20年という長丁場の返済も不動産担保ローンなら可能なため、無理なくコツコツと返していけます。
担保に使える自分名義の不動産を持っていない人もいるでしょう。
金融会社によっては、同意があれば親の不動産を担保にした不動産担保ローンも組めるといいます。
似たもので不動産売却時のつなぎローンがあります。
不動産の買い替えをしたいけれど、所有している不動産の買い手が決まら ないという場合、買い手が見つかるまでその不動産を担保に融資を受けると いうものです。
短い間ですが不動産が担保になるため、不動産担保ローンと見なされます。
担保に不動産を使っておいて融資金が返せないとなれば、担保は弁済の対象になってしまいますので、返せる金額だけ借り入れをしたいものです。
(5)中古車ローンの審査
金額の高い憧れの車も中古車であれば購入は可能ですが、中古車ローンの審査はどのように行われているのでしょうか。
不景気の影響もあり最近では、中古車のほうが新車よりも人気があるといわれています。
資金がもしない場合はローンを組んで買うことになります。
もちろん借り入れの際には審査があるようです。
一般的に利率が低い傾向にあるのは、信販会社よりも銀行などのオートローンの方です。
JAなどでも最近では低金利で利用できる中古車のローンもあります。
車の所有権も万一の時に備えて担保としてつけなければならず、審査基準が厳しい場合が多いのが銀行系の特徴だといえます。
中古車の場合車の評価額が新車よりも低く担保としての価値も低いので、融資できる金額も少額になります。
勤続年数や、年収なども加味されるようです。
オートローンは他のローンとは違い金利が優遇されている分、保証人が必要なこともよくあることです。
支払いのほかに整備点検などのメンテナンスにお金がかかる面も中古車を購入した場合にはあります。
日本の車は比較的壊れにくいといわれているようです。
年数のあまりに経ったものや、走行距離の多い中古車はでは融資してもらえないこともあるので、確認を事前にしておかなければならないでしょう。
キャッシングなどの履歴も借り入れる人について調べられます。
中古車ローンを利用できないこともローンを組んでいたりカード会社でのリボ払いの支払いが多額に残っている場合はあるそうです。
(6)ローン会社によって異なる無利息になる条件
近年では、金利0%で融資が受けられる無利息ローンでお金を借りるという人が多いようです。
認を事前にしておかなければならないでしょう。
キャッシングなどの履歴も借り入れる人について調べられます。
無利息ローンでは金利0%で融資を受けることかできますので、とてもお得なサービスです。
ローンを利用してお金を借りる時には、本来は利息が発生する事になります。
金融会社によって利息のつけ方は異なりますが、平均的な水準で考えると消費者金融会社のローンは18%程度となっています。
ノンバンクの金融機関ではなく、銀行からの融資は比較的低い金利になりますが、無利息の融資はありません。
無利息で借りられるローンには条件があり、その条件を満たす借り方でなければ無利息にはありません。
無利息ローンの条件の中でも多いものは、最初の1回だけが無利息で、その後は通常通りの利息がつくというものです。
消費者金融会社の融資は限度額までの借り入れが何度でもできますが、2回目からは金利ありになります。
ただしその無利息になる回数もローン会社によって異なり、2回目以降でも利息ゼロと設定されているローン会社もあります。
申込みをしてから1週間以内なら何回でも無利息で借りられるところや、1カ月と期間を区切って、最初の1回だけを無利息にするところもあります。
無利息ローンの条件を、申込みから3カ月以内に設定している金融会社もあり、条件はまちまちですので、その都度確認が必要です。
完済までの見落としをきちんと立てた上で、無利息期間内に返済できることが確認できれば、安心して利用できます。
クレジットカード会社の選び方、キャッシングの方法、返済を軽減する方法、即現金化の方法、ローンの注意点、キャッシングやローンを上手く利用する方法、過払金などをお話ししてきました。
できればお金は借りたくないけれど、どうしようもない時もありますよね?
そんな時でも、この本を手にとって頂けた方が損をしないようにお金を運用して頂けたら嬉しいです。
コロナ後の世界は電子マネーの世界でもあります。
上手く利用して乗り切っていきましょう!
コメント